Apa itu Asuransi? Mengenal Unsur, Fungsi, dan Jenis-Jenisnya

Rasanya kita sudah sering mendengar kata "asuransi" dalam berbagai konteks. Namun, sayangnya kata tersebut sering kali dihubungkan dengan konotasi negatif, terutama ketika kita mendengar kata "agen asuransi". Hal ini sering membuat kita merasa enggan atau bahkan menghindar. Meskipun demikian, kita kadang-kadang cenderung menghindari apa yang sebenarnya belum kita pahami sepenuhnya. Jadi, sebenarnya apa sih makna sebenarnya dari asuransi? Mari kita simak pengertian, fungsinya, serta beberapa contoh asuransi untuk lebih memahaminya!

Pengertian Asuransi

Asuransi, dalam bentuknya yang penuh kompleksitas, merupakan sebuah perjanjian yang diadakan antara dua belah pihak yang saling berperan, yaitu Tertanggung dan Penanggung. Tertanggung, yang merupakan individu atau entitas yang memperoleh perlindungan asuransi, setuju untuk membayar sejumlah iuran atau premi kepada Penanggung, yang biasanya berupa perusahaan asuransi. Tujuan dari pembayaran premi ini adalah untuk memperoleh bentuk ganti rugi atau penggantian atas risiko finansial yang dapat terjadi secara tak terduga di masa yang akan datang.

Dalam konteks dunia yang sudah modern ini, Penanggung dalam perjanjian asuransi umumnya merujuk pada perusahaan asuransi yang memberikan jaminan perlindungan, sedangkan Tertanggung adalah nasabah atau individu yang memperoleh manfaat perlindungan dari perjanjian tersebut. Dengan demikian, asuransi menjadi sebuah kontrak yang melibatkan kesepakatan antara kedua belah pihak, dengan tujuan untuk melindungi Tertanggung dari risiko finansial yang dapat muncul di masa depan.

Pengertian asuransi menurut para ahli

Menurut UU Republik Indonesia No. 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian, asuransi diartikan sebagai perjanjian antara dua pihak, yaitu perusahaan asuransi dan pemegang polis. Perjanjian ini menjadi dasar bagi perusahaan asuransi untuk menerima premi sebagai imbalan dengan tujuan:

1. Memberikan penggantian kepada tertanggung atau pemegang polis atas kerugian, kerusakan, biaya yang timbul, kehilangan keuntungan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin diderita tertanggung atau pemegang polis akibat terjadinya suatu peristiwa yang tidak pasti; atau

2. Memberikan pembayaran berdasarkan meninggalnya tertanggung atau hidupnya tertanggung dengan manfaat yang telah ditetapkan dan/atau didasarkan pada hasil pengelolaan dana.

Di sisi lain, menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), asuransi sebagai kata kerja adalah pertanggungan yang merupakan perjanjian antara dua pihak. Pihak pertama berkewajiban membayar iuran, sedangkan pihak kedua berkewajiban memberikan jaminan sepenuhnya kepada pembayar iuran apabila terjadi sesuatu yang menimpa pihak pertama atau barang miliknya sesuai dengan perjanjian yang dibuat. Dengan demikian, asuransi menjadi sebuah perjanjian yang kompleks dan melibatkan komitmen antara kedua belah pihak untuk melindungi tertanggung dari risiko yang mungkin terjadi di masa depan.

Apa saja unsur asuransi?

Asuransi ternyata memiliki tiga unsur utama yang saling terkait, yaitu premi asuransi, polis asuransi, dan klaim asuransi, yang memberikan kompleksitas dalam perjanjian asuransi.

Pertama, premi asuransi merupakan iuran biaya yang harus dibayarkan oleh nasabah kepada perusahaan asuransi selama jangka waktu yang telah disepakati. Premi dapat dibayarkan dalam beragam pola, baik bulanan, semesteran, maupun tahunan, tergantung pada kesepakatan antara nasabah dan perusahaan asuransi.

Kedua, polis asuransi adalah dokumen resmi yang mengatur seluruh perjanjian asuransi antara nasabah dan perusahaan asuransi. Polis asuransi mencakup berbagai informasi penting, seperti nilai manfaat, besaran premi, risiko yang ditanggung, dan pengecualian risiko yang tidak dijamin oleh asuransi. Polis asuransi memiliki karakter legal dan mengikat secara hukum, sehingga jika terdapat pelanggaran terhadap ketentuan polis, salah satu pihak berhak untuk menghentikan kerjasama atau bahkan mengajukan gugatan.

Ketiga, klaim asuransi adalah proses pengajuan resmi kepada perusahaan asuransi ketika nasabah mengalami risiko yang telah ditanggung dalam polis asuransi. Nasabah harus mengajukan klaim sesuai dengan ketentuan yang tertera dalam polis, dan jika klaim sesuai, perusahaan asuransi akan memberikan sejumlah uang sebagai ganti rugi atas kerugian finansial yang dialami nasabah akibat risiko yang terjadi. Klaim asuransi menjadi langkah penting dalam mengaktifkan manfaat perlindungan yang telah diberikan oleh perusahaan asuransi kepada nasabahnya.

Jadi apa fungsi asuransi?

Fungsi asuransi sebenarnya sangat unik dan kaya akan manfaatnya. Asuransi memiliki peran utama dalam membantu kamu menghadapi risiko tak terduga yang dapat terjadi dalam hidup. Meskipun asuransi tidak dapat menghilangkan risiko tersebut sepenuhnya, namun setidaknya dapat membantu meminimalisir kerugian finansial yang mungkin timbul akibat risiko tersebut.

Tidak hanya itu, penting untuk diingat bahwa fungsi asuransi bukanlah sekadar untuk menghasilkan keuntungan finansial yang lebih besar seperti investasi. Fokus utama asuransi adalah memberikan perlindungan atas risiko yang tidak dapat kita prediksi sebelumnya. Dengan demikian, asuransi memberikan kepastian finansial bagi kamu dan keluarga dalam menghadapi risiko yang mungkin terjadi di masa depan.

Asuransi memiliki peran yang sangat penting dalam melindungi kamu dari risiko yang tidak dapat diprediksi. Mulai dari risiko kecelakaan, risiko sakit, hingga risiko kehilangan pencari nafkah utama di keluarga. Semua risiko ini dapat dicakup oleh asuransi, sehingga memberikan perlindungan finansial yang diperlukan untuk menghadapi hal-hal yang tak terduga. Dengan demikian, asuransi menjadi sarana yang sangat berharga dalam mempersiapkan diri kita menghadapi masa depan yang penuh ketidakpastian.

Apa saja sih jenis asuransi?

Ada banyak jenis asuransi yang tersedia untuk melindungi berbagai risiko yang mungkin terjadi dalam hidup kita. Beberapa jenis asuransi yang umum dimiliki oleh orang-orang antara lain:

1. Asuransi kesehatan: Dengan biaya kesehatan yang terus meningkat dan risiko penyakit yang bisa terjadi pada siapa saja, asuransi kesehatan menjadi sangat penting. Jenis asuransi ini meliputi asuransi rawat jalan dan asuransi rawat inap, serta asuransi kesehatan dengan santunan harian.

2. Asuransi jiwa: Jenis asuransi ini umumnya digunakan untuk melindungi risiko meninggal dunia bagi pencari nafkah utama dalam keluarga, sehingga keluarga yang ditinggalkan akan mendapatkan perlindungan finansial.

3. Asuransi pendidikan: Menabung untuk biaya pendidikan yang semakin tinggi menjadi semakin sulit. Oleh karena itu, memiliki asuransi pendidikan untuk anak-anak menjadi pilihan yang bijaksana untuk mempersiapkan biaya pendidikan di masa depan.

4. Asuransi rumah: Rumah adalah salah satu kebutuhan primer, dan asuransi rumah melibatkan perlindungan terhadap kerusakan yang tak terduga, seperti kebakaran, pencurian, atau bencana alam, yang dapat merugikan properti kita.

5. Asuransi kendaraan: Kendaraan kita juga rentan terhadap risiko kerusakan tak terduga, seperti kecelakaan atau pencurian. Oleh karena itu, memiliki asuransi kendaraan akan memberikan perlindungan finansial terhadap risiko tersebut.

6. Asuransi kecelakaan: Selain kendaraan, kita juga perlu melindungi diri kita sendiri dari risiko finansial akibat kecelakaan. Asuransi kecelakaan dapat memberikan perlindungan terhadap biaya perawatan medis atau perbaikan kendaraan akibat kecelakaan.

7. Asuransi penyakit kritis: Setiap orang memiliki risiko untuk terkena penyakit kritis, seperti stroke, kanker, atau penyakit jantung. Asuransi penyakit kritis dapat memberikan perlindungan finansial untuk biaya perawatan yang tinggi akibat penyakit tersebut.

8. Asuransi perjalanan: Jenis asuransi ini biasanya ditawarkan bersamaan dengan tiket transportasi, seperti kereta, kapal, atau pesawat, dan melibatkan perlindungan terhadap risiko delay atau kerusakan pada bagasi selama perjalanan.

Pemilihan jenis asuransi yang sesuai akan berbeda untuk setiap orang tergantung pada kebutuhan dan situasi individu. Beberapa jenis asuransi, seperti asuransi kesehatan dan asuransi jiwa, umumnya dianggap sebagai prioritas, sedangkan jenis asuransi lainnya, seperti asuransi pendidikan atau kendaraan, mungkin bersifat sekunder tergantung pada keadaan masing-masing. Butuh asuransi kesehatan? Yuk kunjungi planetsehat.

Lokasi:

Berbagi :