Mengenal Asuransi Jiwa: Pengertian, Manfaat, dan Jenisnya yang Harus Diketahui

Asuransi jiwa adalah salah satu produk perlindungan yang banyak dimiliki oleh masyarakat Indonesia, yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi yang beroperasi di negara ini. Tetapi apa sebenarnya yang dimaksud dengan asuransi jiwa?

Pengertian Asuransi Jiwa

Berdasarkan Buku 4 Perasuransian yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Asuransi Jiwa adalah bentuk asuransi yang melibatkan objek pertanggungannya berupa seseorang, di mana yang dipertanggungkan adalah kehidupan individu tersebut. Selain perlindungan terhadap jiwa, asuransi jiwa juga dapat melibatkan perlindungan terhadap kesehatan dan kecelakaan.

Asuransi jiwa memberikan jaminan perlindungan dalam bentuk pengalihan risiko keuangan atas risiko meninggal atau hidupnya individu yang dipertanggungkan. Tujuannya adalah untuk melindungi keluarga dari kerugian keuangan yang tidak terduga akibat meninggalnya individu tersebut.

Jaminan asuransi jiwa dapat diberikan jika seseorang meninggal sebelum waktunya atau secara mendalam. Dengan adanya jaminan ini, keluarga yang ditinggalkan tidak akan mengalami kesulitan keuangan.

Selain itu, jaminan asuransi jiwa juga dapat diberikan jika seseorang mencapai usia tertentu dan tidak lagi mampu mencari nafkah atau membiayai keluarganya. Jika terjadi risiko seperti hilangnya kesempatan untuk mendapatkan penghasilan, perusahaan asuransi akan memberikan perlindungan finansial yang diperlukan.Berdasarkan Buku 4 Perasuransian yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Asuransi Jiwa adalah bentuk asuransi yang melibatkan objek pertanggungannya berupa seseorang, di mana yang dipertanggungkan adalah kehidupan individu tersebut. Selain perlindungan terhadap jiwa, asuransi jiwa juga dapat melibatkan perlindungan terhadap kesehatan dan kecelakaan.

Jaminan asuransi jiwa dapat diberikan jika seseorang meninggal sebelum waktunya atau secara mendalam. Dengan adanya jaminan ini, keluarga yang ditinggalkan tidak akan mengalami kesulitan keuangan.

Manfaat Asuransi Jiwa

Setelah memahami pengertian asuransi jiwa, Anda mungkin bertanya-tanya tentang manfaat apa yang akan Anda dapatkan dari memiliki asuransi jiwa.

Dengan memiliki asuransi jiwa, Anda akan mendapatkan sejumlah manfaat yang telah dirangkum oleh planetsehat dari beberapa perusahaan asuransi jiwa terbaik seperti Prudential, Sinar Mas, Allianz Life, AIA Financial, dan Asuransi Jiwa Manulife Indonesia.

Manfaat utama asuransi jiwa adalah perlindungan dari risiko meninggal dunia, ketika kepala keluarga meninggal dunia akibat kecelakaan atau sebab lain yang mengakibatkan kehilangan sumber penghasilan. Dengan memiliki asuransi jiwa, perusahaan asuransi akan membayar uang pertanggungan sesuai polis yang berlaku.
Produk asuransi jiwa terbaik juga memberikan manfaat santunan untuk cacat sebagian dan cacat permanen. Pihak asuransi jiwa akan membayarkan manfaat asuransi sesuai polis yang disepakati. Asuransi dapat berakhir apabila tertanggung mengalami cacat tetap total akibat kecelakaan, dan umumnya pembayaran pertanggungan diberikan secara sekaligus.
Asuransi jiwa juga memastikan kehidupan keluarga atau ahli waris yang ditinggalkan. Manfaat ini membantu memberikan kepastian dalam mempersiapkan masa depan keluarga, seperti pendidikan anak dan hal-hal lainnya. Dengan memiliki asuransi jiwa, Anda telah menjaga keluarga dan orang yang dicintai dari risiko kerugian finansial dan membebaskan ahli waris dari beban tanggungan yang sulit.
Manfaat lain dari memiliki asuransi jiwa adalah membantu mengelola keuangan dengan baik dan tepat. Asuransi jiwa dapat menjadi pelindung kondisi keuangan dari risiko-risiko yang tidak terduga di masa depan. Selain itu, memiliki asuransi jiwa juga mendorong Anda untuk berkomitmen dalam menyisihkan sebagian penghasilan untuk membayar premi asuransi secara disiplin.
Mengelola keuangan dengan baik juga dapat membantu Anda mengalokasikan dana untuk masa depan. Jika gaya hidup cenderung boros, asuransi jiwa dapat membantu Anda menabung dan menyisihkan sebagian penghasilan untuk membayar premi asuransi secara berkala.
Memberikan Jaminan Kredit, Selain dapat memberikan perlindungan finansial, beberapa produk asuransi jiwa juga bisa dijadikan jaminan kredit saat Anda mengajukan pinjaman dalam jumlah besar, seperti Kredit Kepemilikan Rumah (KPR). Hal ini biasanya memerlukan persyaratan untuk memiliki asuransi jiwa, yang nantinya akan menjamin pelunasan utang jika terjadi musibah sebelum kredit lunas. Dengan demikian, selain memberikan manfaat bagi peminjam, produk asuransi jiwa ini juga membantu mengurangi beban utang keluarga.
Mempersiapkan Pensiun dan Masa Depan Anak Manfaat asuransi jiwa jenis unit link dan dwiguna tidak hanya memberikan perlindungan finansial saat ini, tetapi juga membantu dalam persiapan dana pensiun di masa depan. Selain itu, produk asuransi jiwa ini dapat digunakan sebagai sarana menabung. Jika Anda memiliki anak yang masih bersekolah, asuransi jiwa juga bisa menjadi solusi untuk memastikan biaya pendidikan anak di masa depan tercukupi.
Manfaat Tambahan untuk Perawatan Medis Beberapa produk asuransi jiwa juga seringkali menyertakan manfaat tambahan, seperti pertanggungan biaya perawatan penyakit kritis dan medis. Fitur ini dapat digunakan oleh pemegang polis untuk melengkapi perlindungan keluarga mereka.
Pengganti Penghasilan yang Hilang Manfaat lain dari asuransi jiwa adalah sebagai pengganti penghasilan yang hilang akibat kecelakaan atau cacat, atau dalam kasus yang lebih parah, meninggal dunia. Keluarga akan menerima penghasilan sementara sesuai dengan ketentuan yang tertera dalam polis asuransi jiwa yang berlaku.
Pembayaran Bebas Pajak Apabila pemilik polis asuransi jiwa meninggal dunia, pembayaran pertanggungan kepada penerima manfaat biasanya tidak dikenakan pajak. Ini artinya, jumlah uang yang diterima dari asuransi jiwa tidak dianggap sebagai pendapatan dalam perhitungan pajak. Selain itu, penerima manfaat juga tidak perlu melaporkan jumlah uang tersebut saat melaporkan pajak tahunan. Itulah beberapa manfaat asuransi jiwa yang dapat memberikan perlindungan finansial yang lebih baik bagi diri sendiri atau keluarga, dengan keistimewaan tersendiri

Ragam Jenis Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa memiliki variasi produk yang berbeda-beda. Berikut adalah beragam jenis asuransi yang tercantum dalam Buku 4 Perasuransian OJK.

Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance) Semua produk asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan selama periode waktu tertentu yang disebut sebagai jangka waktu polis (policy term). Manfaat polis hanya akan dibayarkan apabila:

(1) Tertanggung meninggal dunia dalam jangka waktu yang telah ditetapkan

(2) Polis masih berlaku (in force) pada saat Tertanggung meninggal dunia

Asuransi Jiwa Berjangka memberikan perlindungan sementara sesuai dengan jangka waktu yang telah ditetapkan dalam polis. Namun, dalam beberapa kasus, pemegang polis dapat memperpanjang perlindungan untuk periode waktu tambahan atau mengubah polis menjadi asuransi dengan manfaat tetap.

Jenis-jenis pertanggungan asuransi jiwa berjangka:

Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Tetap (Level Term Life Insurance) – umumnya polis berjangka tetap lima tahun dengan pertanggungan sebesar Rp100 juta
Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Menurun (Decreasing Term Life Insurance) – umumnya polis berjangka tetap lima tahun dengan pertanggungan sebesar Rp50 juta
Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Meningkat (Increasing Term Life Insurance) – manfaat kematian yang dimulai dari suatu nilai dan akan meningkat.

Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance) Karakteristik utama dari jenis asuransi ini adalah memberikan perlindungan seumur hidup kepada tertanggung selama polis masih berlaku dan juga memiliki unsur tabungan.

Jenis-jenis pertanggungan asuransi jiwa seumur hidup:

Asuransi Jiwa Seumur Hidup Tradisional (Traditional Whole Life Insurance) – perlindungan seumur hidup dengan premi tetap (level premium rate). Polis akan dibayarkan ketika tertanggung mencapai usia 99 atau 100 tahun.
Last Survivor Life Insurance – manfaat polis akan dibayarkan setelah kedua tertanggung polis meninggal dunia.
Asuransi Jiwa Seumur Hidup Gabungan (Joint Whole Life Insurance) – setelah salah satu tertanggung meninggal dunia, manfaat kematian dalam polis akan dibayarkan kepada tertanggung yang masih hidup.

Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance) Asuransi jiwa dwiguna memberikan manfaat tertentu baik jika tertanggung hidup sampai akhir jangka waktu perlindungan atau meninggal dunia selama jangka waktu perlindungan. Setiap polis asuransi jiwa dwiguna memiliki tanggal jatuh tempo (maturity date) yang akan tercapai pada akhir jangka waktu yang telah ditetapkan atau ketika tertanggung mencapai usia yang telah ditetapkan.
Asuransi Unit Link: Beberapa perusahaan menggabungkan produk asuransi dengan produk investasi yang dikenal sebagai unit link. Cara kerja asuransi Unit Link adalah premi yang dibayarkan akan dialokasikan ke dalam dua mekanisme pengelolaan yang terpisah, yaitu pengelolaan premi dasar untuk kepentingan proteksi dan pengelolaan premi investasi.Anda tidak perlu khawatir tentang risiko kerugian karena pengelolaan premi investasi dilakukan oleh manajer investasi yang ahli dalam bidangnya. Dengan membeli produk unit link, tertanggung dapat memperoleh manfaat perlindungan asuransi sekaligus berinvestasi di produk unit link di Indonesia yang umumnya diselenggarakan oleh perusahaan-perusahaan asuransi jiwa.

Cara pembayaran asuransi unit link:

Premi tunggal - dibayarkan di awal.
Premi berkala - dibayarkan secara bertahap.

Siapa yang Membutuhkan Asuransi Jiwa?

Asuransi jiwa sangat penting bagi Anda yang memiliki tanggungan, seperti keluarga (orang tua, pasangan, dan anak) yang Anda tanggung secara finansial. Terutama jika anggota keluarga lainnya tidak memiliki penghasilan, Anda menjadi satu-satunya pencari nafkah.

Besaran Premi Asuransi Jiwa

Premi asuransi jiwa yang ditetapkan oleh perusahaan dapat dibayarkan secara bulanan, triwulan, atau tahunan, tergantung pada kebijakan perusahaan dan kontrak yang disepakati.

Beberapa faktor yang mempengaruhi besaran premi antara lain:

Usia - semakin tua usia tertanggung, premi yang harus dibayarkan cenderung lebih tinggi karena risiko yang lebih tinggi.
Riwayat Medis - perusahaan asuransi akan meminta riwayat medis sebagai persyaratan pengajuan, untuk menghitung risiko yang akan ditanggung.
Hobi dan Kebiasaan - premi yang lebih tinggi dapat dikenakan kepada mereka yang memiliki hobi atau profesi berisiko tinggi, seperti skydiving atau scuba diving. Pemegang polis yang merokok juga biasanya dikenakan premi lebih tinggi.

Ketentuan Klaim Asuransi Jiwa

Pada saat mengajukan klaim asuransi jiwa, anggota keluarga yang ditinggalkan harus mengisi formulir klaim dan melengkapi dokumen pendukung, seperti sertifikat atau bukti kematian, serta polis asuransi asli.

Klaim akan diselesaikan dengan pembayaran lump sum kepada penerima yang tercantum dalam kontrak kebijakan.

Namun, dalam beberapa kasus, klaim dapat ditolak jika ditemukan kejanggalan atau indikasi penipuan.

Kesimpulan

Asuransi jiwa sangat penting bagi mereka yang memiliki tanggungan, terutama keluarga yang menjadi tanggung jawab finansial. Besaran premi asuransi jiwa dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti usia, riwayat medis, hobi, dan kebiasaan. Ketentuan klaim asuransi jiwa melibatkan proses pengajuan klaim dan persyaratan dokumen pendukung. Penting untuk memahami ketentuan dan kebijakan asuransi jiwa sebelum membelinya.

Lokasi:

Planet Sehat | Portal Edukasi & Kesehatan